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미국 Travel Rule, 한국 트레블 룰

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speedpointer

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https://www.coinbase.com/travelrule

미국에서는 트래블룰(Travel Rule)이 적용되며, 디지털 자산 입출금과 관련된 유사한 규제 변화가 가능합니다. 한국의 가상자산 거래소 업비트(Upbit)가 2022년 3월 25일부터 시행된 「특정금융정보법」 개정안에 따라 트래블룰을 이행하기 위한 사전 안내는 아래에 첨부합니다. 이와 비슷한 맥락에서 미국에서도 트래블룰이 이미 시행 중이며, 디지털 자산 관련 규제는 계속 진화하고 있습니다. 이를 미국 상황에 맞춰 설명하겠습니다.

미국에서의 트래블룰 적용

미국에서는 금융범죄단속네트워크(FinCEN)가 트래블룰을 관리하며, 이는 1996년부터 「은행비밀법」(Bank Secrecy Act, BSA)에 따라 전통 금융 기관에 적용되어 왔습니다. 이후 2019년 5월 9일, FinCEN은 가상자산(암호화폐)을 포함한 디지털 자산에도 트래블룰이 적용된다고 명시한 지침을 발표했습니다. 이 지침에 따르면, 가상자산 서비스 제공자(VASP, Virtual Asset Service Providers)는 2013년부터 이미 BSA 규정을 준수해야 하는 “화폐 서비스 사업자”(MSB, Money Services Business)로 분류됩니다.

미국의 트래블룰은 다음과 같은 핵심 요구사항을 포함합니다:

  1. 정보 수집 및 공유: 송금액이 3,000달러 이상인 경우, 송신자와 수신자의 신원 정보(이름, 주소 등)를 수집하고 거래 상대방 VASP와 공유해야 합니다.
  2. 적용 대상: 암호화폐 거래소, 커스터디 지갑 제공자 등 MSB로 등록된 사업자가 이에 해당합니다.
  3. 제안된 변경: 2020년 10월 FinCEN은 트래블룰 적용 한도를 3,000달러에서 250달러로 낮추는 제안을 했으나, 이는 아직 최종적으로 시행되지 않았습니다(2025년 3월 19일 기준).

미국에서 입출금 방식 변경 가능성

질문에 나온 업비트의 사례처럼, 미국에서도 트래블룰 이행에 따라 디지털 자산 입출금 방식이 변경될 수 있습니다. 예를 들어:

  • 검증된 VASP 간 거래 제한: 미국의 거래소나 VASP가 트래블룰을 준수하기 위해, 다른 VASP와의 거래에서 상대방이 규제를 준수하는지 확인하는 절차를 도입할 수 있습니다. 업비트처럼 “검증된 가상자산사업자”만 입출금을 허용하는 방식이 적용될 가능성이 있습니다.
  • 추가 정보 요구: 출금 시 수취인 정보(예: 이름, 계좌 번호 등)를 추가로 입력하도록 요구할 수 있으며, 이는 미국에서도 FinCEN 규정에 부합합니다.
  • API 및 즉시 출금 제한: 업비트 공지에서 언급된 OPEN API 출금 제한과 유사하게, 미국 VASP도 트래블룰 솔루션이 적용될 때까지 특정 출금 기능을 일시적으로 제한할 수 있습니다.

2025년 3월 25일 시행 가능성

현재(2025년 3월 19일) 기준으로, 미국에서 2025년 3월 25일에 트래블룰과 관련된 새로운 입출금 방식 변경이 예정되었다는 공식 발표는 없습니다. 그러나 FinCEN은 디지털 자산 규제를 지속적으로 강화하고 있으며, 예를 들어 비보관 지갑(non-custodial wallet)에 대한 규제 제안(2020년 NPRM)이 논의 중입니다. 만약 새로운 규제나 지침이 2025년에 발효된다면, 한국의 업비트 사례처럼 거래소들이 사전 공지를 통해 입출금 방식 변경을 안내할 가능성은 충분히 있습니다.

차이점과 유사점

  • 유사점: 한국과 미국 모두 국제자금세탁방지기구(FATF)의 트래블룰 권고안을 기반으로 규제를 시행하며, 자금세탁 방지와 투명성을 목표로 합니다.
  • 차이점: 한국은 2022년 「특정금융정보법」 개정으로 트래블룰을 법적으로 명시했지만, 미국은 기존 BSA 프레임워크 내에서 FinCEN 지침으로 적용 중이며, 법률 개정 없이도 유연하게 규제를 확장할 수 있습니다.

결론

미국에서 트래블룰 이행에 따른 입출금 방식 변경은 이미 시행 중인 규제와 그 진화 과정에서 충분히 가능한 일입니다. 2025년 3월 25일에 구체적인 변경이 예정되어 있는지는 현재 정보로는 확인되지 않지만, FinCEN의 지속적인 규제 업데이트와 VASP의 준수 노력에 따라 유사한 안내가 나올 수 있습니다. 미국 내 거래소(예: Coinbase, Kraken 등)가 과거 “TRUST” 솔루션을 통해 트래블룰 준수를 추진한 사례처럼, 실무적으로 입출금 절차가 조정될 가능성은 항상 열려 있습니다.

트래블룰 이행에 따른 입출금 방식 변경 사전 안내 (03/25 시행 예정)

등록 2022.02.24 19:36

안녕하세요. 가장 신뢰받는 글로벌 표준 디지털 자산 거래소 업비트입니다.

당사는 「특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률」(이하 “특정금융정보법”)개정안에 따른 트래블룰을 이행할 예정입니다.
2022-03-25(금) 00시 이후 안전한 입출금 및 자금세탁방지를 위한 트래블룰 정책에 따라 디지털 자산 입출금 방식이 변경됩니다.

트래블룰 시행 이후 변경된 입출금 방식으로 인한 회원님들의 혼란 방지를 위해, 사전 공지를 통해 안내드리오니 참고하여 주시기 바랍니다.
자세한 내용은 추후 별도 공지를 통해 안내드리겠습니다.

[트래블룰 안내]
‘트래블룰’이란 디지털 자산이 어디서 오고, 어디로 가는지를 파악하기 위한 시스템입니다. 이미 기존 금융권에서는 자금세탁방지를 위하여 국제은행간통신협회(SWIFT)가 요구하는 형식에 맞춰 송금자 정보 등을 기록하고 있으며 디지털 자산 생태계에서 안전한 입출금과 자금세탁 방지를 위하여 도입하게 되었습니다.
국제자금세탁방지기구(FATF)는 2019년 디지털 자산 또한 트래블룰을 적용하라는 권고안을 발표했습니다. 국내에서는 특정금융정보법 개정안에 따라서 2022년 3월 25일부터 트래블룰을 준수하여야 합니다.
트래블룰 준수 의무에 따라 가상자산사업자(VASP)에서 디지털 자산이 전송되는 경우, 전송받는 가상자산사업자에 출금에 필요한 추가 정보들을 전달해야만 합니다.
*현재 트래블룰에 대한 국제 표준화가 이루어지지 않아 입출금이 지원되지 않은 거래소가 있을 수 있습니다.

[트래블룰 이행 일정]

  • 이행 시점 : 2022-03-25(금) 00시 (예정)

[트래블룰 이행에 따른 변경 예정 사항 안내]

  • 트래블룰 이행에 따른 입출금 진행 방식 변경 예정
    : 채택된 트래블룰 솔루션을 통해 검증되었거나 별도의 조치를 통해 확인된 가상자산사업자를 대상으로 입출금 지원 예정
    *입출금 가능 거래소는 시행 초기 국내 일부 거래소를 시작으로 향후 해외 거래소까지 확대될 예정이며, 자세한 사항은 별도 공지를 통해 추가 안내드리겠습니다.
  • 원화 환산가 기준 100만 원 이상 디지털 자산 출금 시 추가 정보 확인 예정
    : 특정금융정보법 제6조제3항 및 동법 시행령 제10조의10에 의거하여, 원화환산가 기준 100만 원 이상 디지털 자산 외부 출금 진행 시, 수취인 정보 추가 입력 예정
    *출금 금액의 원화 환산가의 경우, 출금 수수료를 제외한 1회 출금 수량을 기준으로 산정됩니다.
  • OPEN API를 통한 디지털 자산 출금 제한 및 바로 출금 기능 일부 제한 예정
    : OPEN API 출금에 대한 트래블룰 솔루션 적용까지 해당 기능을 활용한 디지털 자산 출금 제한 및 업비트 인도네시아,싱가폴에 대한 바로 출금 기능 제한 예정

[유의 사항]

  • 디지털 자산 입금, 입출금 가능 가상자산사업자 등 현재 트래블룰을 준수하는 범위 내에서 다양한 방안을 고려 중에 있으며, 구체적인 내용이 확정되면 별도 공지를 통해 안내드리겠습니다.
  • 출금 시 입력한 회원 정보가 전송받는 가상자산사업자의 회원 정보와 동일하지 않은 경우 출금이 취소될 수 있습니다.
  • 업비트 내에서 입출금이 이뤄지는 바로 출금 및 전화번호 송금의 경우 트래블룰 적용 이후도 동일하게 사용 가능합니다.

업비트는 트래블룰 적용에 따른 입출금 과정에서 회원님의 불편을 최소화하기 위해 최선을 다할 예정이며, 변동 사항이 발생하는 경우 별도 공지를 통해 안내드리겠습니다.

감사합니다.

Travel Rule in the U.S.

The Travel Rule applies in the United States, and similar regulatory changes related to digital asset deposits and withdrawals may occur. In South Korea, the virtual asset exchange Upbit provided advance notice regarding the implementation of the Travel Rule in accordance with the revised Act on Reporting and Use of Certain Financial Transaction Information, which took effect on March 25, 2022. Similarly, the Travel Rule is already in effect in the U.S., and regulations surrounding digital assets continue to evolve. This document explains the U.S. regulations in this context.

Application of the Travel Rule in the U.S.

In the U.S., the Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) oversees the Travel Rule, which has been applicable to traditional financial institutions under the Bank Secrecy Act (BSA) since 1996. On May 9, 2019, FinCEN issued guidance explicitly stating that the Travel Rule also applies to virtual assets (cryptocurrencies). According to this guidance, Virtual Asset Service Providers (VASPs) have been classified as Money Services Businesses (MSBs) since 2013, requiring them to comply with BSA regulations.

Key requirements under the U.S. Travel Rule include:

  • Information Collection and Sharing: If a transaction exceeds $3,000, the sender and recipient’s identifying information (such as name and address) must be collected and shared with the counterparty VASP.
  • Scope of Application: Cryptocurrency exchanges, custodial wallet providers, and other entities registered as MSBs fall under these regulations.
  • Proposed Changes: In October 2020, FinCEN proposed lowering the Travel Rule threshold from $3,000 to $250, but as of March 19, 2025, this change has not been officially implemented.

Potential Changes to Digital Asset Transfers in the U.S.

Similar to Upbit’s implementation in South Korea, digital asset deposit and withdrawal methods may change in the U.S. due to Travel Rule compliance. Possible changes include:

  1. Restrictions on Transactions Between Verified VASPs:
    • To comply with the Travel Rule, U.S. exchanges and VASPs may introduce measures to verify whether their counterparties also comply with regulations.
    • A system similar to Upbit’s “Verified VASP Only” withdrawal policy may be adopted.
  2. Additional Information Requirements:
    • When withdrawing funds, users may be required to provide additional recipient information (such as name and account number).
    • This aligns with FinCEN’s regulatory requirements.
  3. Restrictions on API-Based and Instant Withdrawals:
    • Similar to Upbit’s OPEN API withdrawal restrictions, U.S. VASPs may temporarily limit certain withdrawal features until a Travel Rule solution is fully implemented.

Implementation on March 25, 2025?

As of March 19, 2025, there has been no official announcement regarding changes to digital asset transfers in the U.S. set to take effect on March 25, 2025. However, FinCEN continues to strengthen digital asset regulations. For example, regulations on non-custodial wallets (proposed in 2020) are still under discussion. If new regulations take effect in 2025, U.S. exchanges may issue advance notices about changes to deposit and withdrawal processes, similar to Upbit’s approach.

Similarities and Differences Between U.S. and South Korean Regulations

  • Similarities: Both the U.S. and South Korea implement the Travel Rule based on recommendations from the Financial Action Task Force (FATF), aiming to prevent money laundering and increase transparency.
  • Differences:
    • South Korea explicitly incorporated the Travel Rule into law through the 2022 amendment of the Act on Reporting and Use of Certain Financial Transaction Information.
    • The U.S. applies the Travel Rule under the existing BSA framework through FinCEN guidance, allowing for flexible regulatory expansion without requiring legislative changes.

Conclusion

Changes in deposit and withdrawal processes due to the U.S. Travel Rule are a real possibility as part of ongoing regulatory developments. While there is no official confirmation of changes taking effect on March 25, 2025, FinCEN’s continuous regulatory updates and VASP compliance efforts suggest that similar advance notices may be issued.
U.S. exchanges, such as Coinbase and Kraken, have previously implemented the “TRUST” solution for Travel Rule compliance, demonstrating that operational adjustments to deposit and withdrawal processes are always on the table.

Advance Notice: Changes in Digital Asset Deposits and Withdrawals Due to Travel Rule Implementation (Scheduled for 03/25)

Published on: February 24, 2022, 19:36

Hello, this is Upbit, the world’s most trusted digital asset exchange.

In accordance with the revised Act on Reporting and Use of Certain Financial Transaction Information (hereinafter referred to as the “Act”), Upbit will implement the Travel Rule.
Starting from March 25, 2022 (Friday) at 00:00, digital asset deposit and withdrawal procedures will be adjusted to enhance security and prevent money laundering under the new Travel Rule policy.

To prevent confusion regarding the new deposit and withdrawal methods, we are issuing this advance notice for your reference.
Further details will be provided in a separate announcement.

[About the Travel Rule]

The Travel Rule is a system designed to track the origin and destination of digital assets.
In traditional finance, similar regulations require compliance with the SWIFT system, which mandates recording sender information to prevent money laundering.
To ensure safe transactions within the digital asset ecosystem, the Travel Rule has been introduced.

In 2019, the Financial Action Task Force (FATF) recommended that the Travel Rule be applied to digital assets.
In South Korea, the revised Act mandates compliance with the Travel Rule from March 25, 2022.

Under this rule, Virtual Asset Service Providers (VASPs) must transmit additional withdrawal-related information to the recipient VASP when transferring digital assets.

⚠ Due to the lack of international standardization, some exchanges may not support deposits and withdrawals under the Travel Rule.

[Implementation Schedule]

  • Effective Date: March 25, 2022 (Friday) at 00:00 (Planned)

[Expected Changes in Deposit and Withdrawal Processes]

  1. Only Transactions with Verified VASPs Will Be Supported
    • Deposits and withdrawals will be restricted to verified VASPs using an approved Travel Rule solution.
    • Initially, only select domestic exchanges will be supported, with plans to expand to international exchanges in the future.
  2. Additional Verification for Withdrawals Over KRW 1 Million
    • Under Article 6(3) of the Act and Article 10-10 of its Enforcement Decree, users must provide additional recipient information when withdrawing digital assets worth KRW 1 million or more.
    • The conversion rate will be based on the withdrawal amount, excluding transaction fees.
  3. Restrictions on OPEN API and Instant Withdrawals
    • Until the Travel Rule solution is fully applied, OPEN API withdrawals and instant withdrawals to Upbit Indonesia/Singapore will be temporarily restricted.

[Important Notes]

  • The scope of compliant VASPs and supported transactions is still under review, and detailed updates will be provided via separate announcements.
  • Withdrawals may be canceled if the recipient’s registered information does not match the sender’s information.
  • Instant transfers within Upbit (e.g., phone number transfers) will remain unaffected by the Travel Rule.
  • Upbit is committed to minimizing inconvenience and will provide updates on any changes through separate notices.

Thank you.

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